Una salida para las salideras
Una salida para las salideras podrÃa ser que el dinero entrara a los bancos pero no saliera. Quiero decir: ¿para qué se necesita efectivo? Ahora que viene el SUBE, para casi nada salvo pagar transacciones en negro o directamente ilegales.
Tenemos que bancarizar, y se puede hacer mucho mejor que ahora. Es inaudito que en este paÃs se hagan transacciones inmobiliarias en billetes. Ni siquiera harÃa falta prohibirlas; bastarÃa con darle el derecho al vendedor de una propiedad de reclamarla como suya si no existiera ningún documento bancario respaldando su venta. Por más de acuerdo que te pusieras con el vendedor, nunca querrÃas correr el riesgo de pagar en efectivo. Algo idéntico podrÃa hacerse con los contratos de trabajo. Si hay pruebas de que trabajaste –no muy difÃciles de conseguir– pero no hay pagos bancarios, te deben dinero. ¿Qué empleador tomarÃa ese riesgo?
Alguna vez propusimos algo un poco más ambicioso: inflar todos los depósitos bancarios en un 10%, pasar a cobrar un 10% por cada extracción en efectivo y subisidar en un 10% cada depósito en efectivo. El resultado neto serÃa elevar el precio relativo de las transacciones en negro. Y no, no es como el corralito. En ese momento te sacaron dinero: el valor en efectivo de un depósito de $10.000 pesos ya no era 10.000 pesos. Si primero inflás todo el dinero bancario y después cobrás el impuesto, el valor en efectivo es el mismo que antes. El efecto neto no es contractivo: es contractivo para lo informal y expansivo para lo formal. Me parece que los problemas de distribución del ingreso no se atienden en esta ventanilla sino en otra.
Entiendo la irritación que pueden generar estas propuestas en un paÃs que sufrió el 2001. Por eso estoy a favor de la offshorización bancaria opcional. Casi todas las personas con las que hablé que están en contra de la posibilidad de la offshorización –es decir, de que el argentino medio tenga derecho a realizar un depósito dentro de nuestras fronteras en una institución bancaria internacional, bajo ley extranjera– son argentinos que tienen depósitos en una institución bancaria internacional, bajo ley extranjera. Son más o menos los mismos que los que están en contra de que los pobres vayan a escuelas privadas pero envÃan a sus hijos a esas instituciones educativas.
Además, no entiendo del todo el argumento: los que están en contra de esa posibilidad admiten, sin embargo, depósitos en dólares en instituciones nacionales, con altÃsimos encajes. Tengo entendido que es muy poco lo que realmente se presta de esos depósitos en dólares en bancos nacionales. ¿Cuál es, realmente, la diferencia, con depositarlos en el Citibank norteamericano? No mucha; o no tanta como para compensar por las ventajas que tendrÃa un paÃs con medios de pago un poquito más modernos.
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Lucas Llach
Rosarino, soñó con ser futbolista profesional pero padeció el destino de ser economista. Sus intereses giran en torno a la economía, la historia económica y las políticas públicas. Sobre esos temas enseña en la Universidad Torcuato Di Tella
09.08.2010
12:01 am
Coincido con vos. Aplicaria la offshorizacion que mencionas
No solo sucede cuando hablamos de dolares. Tambien con los pesos: es una estupidez ir a “cobrar por caja” o a retirar demasiada cantidad de dinero, que simplemente puede ser transferida por “Home Banking”.
Sospecho que el “Efectivo” es reclamado por Escribanos (para “negrear” algo) Abogados, etc.
09.08.2010
12:18 am
Alguna vez hablaste con una persona que apenas terminó el secundario y trabaja como empleado? Se nota que no.
Porque la mayoria de las personas le tienen miedo al cajero automatico, no saben que botones apretar. Ni siquiera tienen clave de internet.
Seria genial esto, pero la sociedad es inculta. Y no estoy subestimando a nadie.
Para evitar la venta en negro, hace como en USA donde solo paga IVA el consumidor final y no toda la cadena. Como es hoy se benefician todos y cada uno de los intermediarios de negrear.
09.08.2010
12:27 am
hoy en la cancha tenia al costado 2 vaguitos que charlaban como si comieran chocolate:
-yo ando re piola porque me hice una salidera y saqué todos dólare!
-y para que tenia todos dólare el gato ese?
-si no se, si para comprar hay que usar peso. o que use tarjeta el bo*udo. hay cada gil…
-seee, cada gil…
09.08.2010
1:21 am
Rulo: se nota que la experiencia personal distorsiona mucho a la hora de sacar conclusiones: Yo SI conocí gente como la que describís (e incluso muchos que no terminaron el secundario siquiera) y aprendieron a manejar perfectamente el cajero automático, solo les costo al principio.
Pero esa es mi experiencia, tan sesgada y poco representativa del todo como es la tuya, aunque al menos me abstengo de disparar conclusiones como en tu caso.
Saludos.
09.08.2010
6:36 am
Coincido en general aunque no estoy seguro con respecto a la offshorizacion.Lo que me asombra es que,con el tema instalado hace varios dias,todavia se siga hablando de soluciones estramboticas como transformar los bancos en bunkers o modificar leyes cuando existen soluciones a la mano aplicando la tecnologia existente
09.08.2010
8:11 am
Millones de argentinos sacaron en el pasado sus pesos del circuito y guardaron sus ahorros en dólares para protegerse de la inflación, de confiscaciones injustas, y de los vaivenes del peso. Estaban en su derecho.
Dentro de esta masa muchos hicieron el dinero honradamente y muchos otros no.
Y si quiero pagar la casa con un título, o contraer una deuda privada con el vendedor ? Pagar con títulos no bancarizados ?
Falta pulir el concepto Sr Rollo.
09.08.2010
9:28 am
Es que son todos traidores los que ocultan sus dineros de la voracidad fiscal…si como dicen CV y los libdem la propiedad no está justificada….¡qué se jo.dan entonces! ¡malditos oligarcas!
09.08.2010
10:15 am
Dijo la marquesa….
09.08.2010
10:27 am
1) Eliminar el impuesto al cheque.
2) Los bancos no deberían cobrar comisión por transferencias electrónicas.
3) Luego está el problema de la gente que guarda efectivo. Para ello los bancos deberían ofrecer un buen servicio de algo similar a los cheques de viajero.
4) La tenencia de una caja de ahorro debería estar acompañada de una chequera anual gratuita.
09.08.2010
11:04 am
Estoy de acuerdo con Esteban. Igualmente creo que el problema más grande tiene que ver con la resistencia a blanquear ingresos de la clase media media alta fuera de la “4ta categoría”, en cualquier posición en la economía en la que se encuentre: producción, distribución, circulación y/o consumo. Con lo que agrego la gravedad de no blanquear tampoco a empleados cuando los tienen(que obvio no se hacen cancheros con el uso del cajero). Pero la historia no depende sólo de ellos. Los bancos cobran unas comisiones por transacción que poco tienen que ver con el costo asociado (más parecido a lo que un Banco Central “moderno” pensaría y regularía para hacer de una tasa – relativamente baja- la principal fuente de ingresos de una entidad financiera): ESE ES TU WALKMAN??
09.08.2010
11:25 am
La idea es interesante. No es la primera vez que se elimina o reduce drásticamente la ocurrencia de un delito mediante medidas no represivas.
El problema de la bancarización de las operaciones en nuestro país tiene otro arista, y es que el sistema bancario tiene imagen altamente negativa. No ha priorizado la función del crédito para el desarrollo económico, en coordinación con el estado.
Ha retenido dineros ajenos en clarísima violación del derecho de propiedad (recordar corralito). Y en este punto, es válido Lucas señalar en cuanto a las ventajas de la offshorización, que al momento del reclamo de los clientes argentinos, el Citibank EUA desconoció ser casa matriz de las sucursales Citibank Argentinas, para no responder de ese modo a los reclamos de los clientes argentinos…
Además debe tenerse en consideración que el registro o blanqueo de dinero tiene actualmente relación directa con el control fiscal. Lo que más allá de la discusión sobre su conveniencia y de las políticas impositivas del gobierno de turno, genera siempre una discusión que no se circunscribe a lo económico, y cae casi siempre en lo político.
Por otro lado, otra realidad es que prácticamente el 50% de la economía argentina está en negro. Y no me refiero a las ventas en los kioscos precisamente o la salada. Los cereales son un ejemplo. Si se promueve una bancarización de la economía, es claro que casi el 50% de los intereses económicos del país se van a oponer.
09.08.2010
11:37 am
Habría que bajar también el costo de las transferencias bancarias. Los bancos cobrar fortunas por hacerlas. Todo el nivel de comisiones sobre las cuentas bancarias es enorme.
Y eliminar el impuesto a los débitos y créditos bancarios, eso ayuda a que la gente no quiera bancarizarse. Te cuento una: hace un tiempo me pagaron con un cheque de 80 lucas para cobrar en ventanilla, esa plata no era toda mía, yo tenía que pagarle a proveedores, empleados, etc. Para cobrarlo tenía que trasladarme 25 cuadras. Al final, por temor decidí depositarlo en la cuenta corriente: perdí $ 960 de impuestos al cheque y $ 1.200.- por ingresos brutos provinciales. Algo podés deducir en la liquidación de ingresos brutos al otro mes, o sea que estás haciendo un anticipo importante y lo del impuesto al cheque una parte te sirve para la declaración de ganancias del año que viene.
Si querés hacer una transferencia depende que banco te sale carísima y no están preparados. Para pagos B to B, poca gente tiene acceso.
Fomentemos bancarización a full, pero que el negocio de los bancos no sean sólo las comisiones altas y que el estado no incentive a salirse del sistema financiero. Saludos.
09.08.2010
11:48 am
Si bien reconozco el acierto de la observación de serenity sobre sacar conclusiones de la experiencia personal, me parece apropiado agregar que si bien la discusión hoy existe por la brutalidad del robo de los motochorros, también es delito la estafa de los taxistas que engañan con los vueltos, o dinero falso, a desprevenidas víctimas, que no sé si no es cuantitativamente de mayor volumen o incidencia que los espectaculares robos de los motochorros.
No puedo generalizar, pero estoy cansado de los taxistas que me quieren pasar cada vez que viajo. Y si lo intentan conmigo no puedo dejar de compadecerme de los viejitos que cobran jubilaciones o los laburantes de clase media y baja que cobran dineros para pagar una casa, o comprar un auto.
Y la negligencia de los bancos en articular medidas de seguridad no respecto de sus intereses, sino de los de los clientes, suma mucho y genera incontables oportunidades de delinquir.
09.08.2010
12:13 pm
O sea yo me bancarizo para que no me afanen y luego el gobierno ante una crisis me confisca toda la guita moviendo un dedito nada más…..¡Ahhh bueno!.
Seguro despotrican contra la banca expoliadora…..uffff
G…. no existÃs.
09.08.2010
4:30 pm
A quién le hablás?
09.08.2010
9:34 pm
También se podría encarar, a muy largo plazo, la magna empresa de que (al menos en Capital), todos los comercios acepten tarjeta de débito.
09.08.2010
11:25 pm
a ver si me explican una cosa; yo no soy de acá, y la única cosa “grande” que compré en el país es mi auto, hace unos años, con un cheque certificado (de cuenta sueldo, banco pcial.), ningún problema.
ahora, entiendo lo del tipo que no quiere blanquear, pero si mi plata está en el banco y la tengo que retirar por ventanilla, es plata que ya apareció, entonces cuál es la necesidad de pasear cash? no es una pregunta irónica, eh, realmente no entiendo. soy muy lento, o hay algo obvio que no sé. me ayudan? gracias.
saludos.
10.08.2010
8:26 am
Cuando piensen en bancarizar acuerdense tambien de las minorias. Les cuento anecdota: Cajero automático de Villa Pehuenia, estoy saliendo y una mujer con fuerte aspecto de pueblo originario me pide ayuda. Le pregunto ¿que quiere hacer?. Sacar Plata.¿de que cuenta? No sabe, la plata que le da el gobierno. ¿Cuanto quiere sacar? Todo. Consulto el saldo de caja de ahorro donde supuse que tenia los fondos de una asignación familiar 144 pesos. Intento sacar 140, el cajero solo tiene billetes de 100. Otro cajero esta a 80 Km en Aluminé. La señora me contó vive en el paraje Lonco Hue esta a 30 Km de la villa, no hay supermercado ni negocios con post net. El bondi estimo le debe cobrar diez mangos de ida y diez de vuelta, no se como habrá hecho para cobrar los 44 pesos que le quedaban. Seguramente se le siguen acumulando saldos desde entonces.
10.08.2010
10:29 am
Imposible todavia en este pais.
14.08.2010
3:07 am
Tanta defensa de los bancos que nos han estafado cíclicamente por décadas me huele a un interés particular del periodista….
¿Seré un malpensado o sólo un “experimentado argentino” más?
14.08.2010
10:11 am
Los bancos nos han estafado cíclicamente por décadas llevados de las manos por el banco mayor…..el Banco Central y este a su vez respondiendo a las políticas monetarias del “elegido” de turno….
14.08.2010
5:16 pm
¿Sin efectivo que hacés con todas las personas que sólo pueden vivir de las changas, el trabajo informal y la limosna? Primero habría que solucionar esos problemas y después pensar que hacer con la forma en qué cirucla el dinero